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Tutto sull’assicurazione sanitaria aziendale: vantaggi, copertura e benefici fiscali

L'assicurazione sanitaria aziendale migliora il benessere e la soddisfazione dei dipendenti, e contribuisce a creare un ambiente di lavoro positivo.
assicurazione sanitaria aziendale

L’assistenza sanitaria integrativa è sempre più diffusa tra le aziende, che la utilizzano per offrire ai propri dipendenti coperture mediche aggiuntive rispetto a quelle previste dal Servizio Sanitario Nazionale o dai Contratti Collettivi Nazionali del Lavoro (CCNL). Questa forma di tutela consente l’accesso a servizi sanitari di qualità superiore, con tempi d’attesa ridotti, oppure a cure che non sono coperte dai fondi di categoria.

Spesso questa protezione viene inserita all’interno di pacchetti di welfare aziendale, ma può essere offerta anche come unico benefit aziendale, perché la sottoscrizione collettiva garantisce vantaggi fiscali.

Aderire a una Cassa di Assistenza offre vantaggi anche a livello economico. Scopri le agevolazioni per le aziende che scelgono un benefit salute, scarica la guida ai benefici fiscali gratuita.

L’assistenza sanitaria integrativa

L’assistenza sanitaria integrativa è una forma di tutela che offre coperture mediche aggiuntive rispetto a quelle garantite dal sistema sanitario nazionale. Generalmente, questo tipo di assistenza permette di accedere a servizi medico-sanitari più rapidi o di maggiore qualità rispetto a quelli della sanità pubblica.

Questa opzione può essere:

  • stipulata in autonomia, cioè acquistata direttamente dal lavoratore,
  • offerta dall’azienda come parte dei benefit messi a disposizione dei dipendenti,
  • inclusa nei Contratti Collettivi Nazionali del Lavoro (CCNL) o nei Contratti Integrativi Aziendali, oppure regolata dagli Albi Professionali.

Ad oggi, secondo Agenas quasi 15 milioni di italiani usufruiscono di una qualche forma di assistenza sanitaria integrativa. Tuttavia, molti lavoratori non sanno di aver già acquisito attraverso l’attività professionale una copertura sanitaria integrativa.

Cos’è l’assicurazione salute per le aziende?

L’assicurazione sanitaria aziendale è un contratto che consente a dipendenti, management e titolari di un’impresa di beneficiare di una protezione assicurativa integrativa per coprire spese mediche e sanitarie. Questa copertura può comprendere visite specialistiche, ricoveri o interventi chirurgici, e garantisce spesso tempi di attesa ridotti e un servizio di livello superiore rispetto al sistema sanitario nazionale.

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Chi può aderire e come farlo

Un lavoratore può aderire a un’assicurazione sanitaria integrativa in due modi:

  • individualmente, stipulando in autonomia una polizza o un contratto con un’agenzia assicurativa o una mutua,
  • in forma collettiva, cioè come dipendente di un’azienda, se il contratto di lavoro o il pacchetto di welfare aziendale prevede una copertura sanitaria.

Questa seconda opzione è in costante crescita nel mercato attuale, poiché le aziende che integrano l’assistenza sanitaria nei loro pacchetti di welfare aziendale ottengono vantaggi significativi, tra cui una maggiore soddisfazione dei dipendenti e un miglioramento della retention.

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Cosa include l’assicurazione sanitaria aziendale? Esempi di copertura

La copertura di un’assicurazione sanitaria aziendale può variare notevolmente in base al piano sottoscritto dall’azienda, ma solitamente include:

  • visite mediche specialistiche e diagnostica,
  • trattamenti fisioterapici per il recupero da infortuni o per gestire malattie croniche,
  • interventi chirurgici per operazioni necessarie, sia in caso di emergenza che programmate,
  • check-up preventivi, per monitorare lo stato di salute generale e prevenire l’insorgenza di malattie.

I check-up preventivi gratuiti sono tra i vantaggi più apprezzati dai dipendenti, perché permettono di tenere sotto controllo la salute anche in assenza di patologie.

Scopri quali sono i check-up più importanti per uomini e donne.

Perché stipulare un’assicurazione aziendale?

Molti lavoratori beneficiano già di una prima copertura sanitaria grazie a fondi nazionali di categoria come QUAS, FASI, FASDAC e Fondo Est, istituiti dai contratti collettivi di lavoro. Tuttavia, questi fondi possono avere limitazioni nelle prestazioni offerte o non coprire tutte le spese mediche.

Un’assicurazione sanitaria integrativa stipulata con un’agenzia, una Cassa di Assistenza o una Mutua offre una copertura aggiuntiva che estende la gamma di servizi sanitari disponibili o copre costi non previsti dai fondi di categoria. Per chi non ha accesso a un fondo, invece, l’assicurazione diventa l’unica protezione sanitaria e copre direttamente tutte le spese.

In breve, un’assicurazione sanitaria aziendale offre enormi vantaggi ai dipendenti: allevia il peso economico delle cure mediche, migliora il benessere e dunque dona la tranquillità della protezione. Questo ha un impatto positivo sulla produttività, sulla soddisfazione lavorativa e sul clima aziendale. Di conseguenza, i benefici interessano anche l’azienda, che può migliorare la propria reputazione e gli standard ESG.

Favorisce la retention dei dipendenti

Le aziende che offrono polizze sanitarie aziendali dimostrano un reale interesse per il benessere dei dipendenti, e riescono a creare un ambiente di lavoro sano e positivo, che aumenta la fidelizzazione.

Secondo un’indagine McKinsey del 2022, il 40% dei lavoratori stava pensando di lasciare il proprio posto di lavoro nei 3-6 mesi successivi. Questo fenomeno è alimentato da tendenze globali come la Great Resignation e il Job Hopping, particolarmente diffuse tra i giovani che , a causa di disinteresse aziendale, aspettative irrealistiche o scarse opportunità di carriera, lasciano il lavoro per cercare nuove opportunità.

La retention dei giovani talenti rappresenta una grande sfida per le aziende italiane, aggravata da un pesante cuneo fiscale e da una concorrenza crescente. Benefit come l’assicurazione salute rendono l’offerta aziendale più attraente e competitiva, perché forniscono sicurezza finanziaria e migliorano la qualità della vita dei dipendenti e delle loro famiglie.

Le aziende che investono in questo tipo di benefit contribuiscono alla formazione di un ambiente di lavoro positivo, che aumenta la retention nonostante le sfide attuali.

Il welfare influisce positivamente sull’azienda, in particolare sull’employer branding. Scopri come valorizzare le risorse umane nella tua azienda, scarica la guida per HR gratuita.

Come scegliere un’assicurazione sanitaria per una PMI

La scelta della giusta polizza assicurativa per le PMI dipende da diversi fattori, tra cui il numero di dipendenti, le loro esigenze di salute e il budget aziendale. È importante valutare le diverse opzioni disponibili e scegliere una polizza che offra una copertura adeguata a un prezzo sostenibile.

Caratteristiche dell’assicurazione sanitaria ideale per le PMI

L’assicurazione sanitaria ideale per le PMI dovrebbe soddisfare le seguenti tre necessità principali.

  • Personalizzazione: la polizza deve includere opzioni base e premium, per coprire diverse categorie di dipendenti e adattarsi alle loro esigenze.
  • Flessibilità: le PMI devono affrontare frequenti variazioni nel personale e nel budget. La polizza dovrebbe permettere modifiche semplici e tempestive.
  • Digitalizzazione: un’assicurazione digitale semplifica la gestione della polizza e migliora l’esperienza per dipendenti e responsabili delle risorse umane.

In sintesi, l’assicurazione sanitaria ideale per le PMI deve essere personalizzabile, flessibile e digitale, per crescere insieme all’azienda e adattarsi agli sviluppi che questa può avere in futuro.

Necessità o lusso per le PMI?

Per le PMI, l’assicurazione sanitaria può sembrare un lusso, ma di fatto è una necessità. La salute dei dipendenti influisce direttamente su produttività e retention, perché un lavoratore sano è più motivato e presente. Offrire questo benefit aiuta le aziende a distinguersi sul mercato e a trattenere talenti: secondo la ricerca Gallup 2020, investire nel benessere riduce l’assenteismo dell’81% e il turnover del 18%.

Anche le piccole aziende possono considerarla un investimento strategico, scegliendo pacchetti in base alle esigenze dei dipendenti, rinunciando a servizi poco utilizzati e comunicando chiaramente i benefici ai dipendenti.

Scopri tre azioni per comunicare e promuovere i benefit in azienda.

Scegliere un’assicurazione digitale

Le compagnie assicurative sono costantemente impegnate a migliorare l’efficacia operativa e in particolare a ottimizzare il processo di sottoscrizione, che è il primo step nell’attivazione di un piano assicurativo.

Nelle assicurazioni tradizionali questa fase può richiedere mesi, a causa principalmente dell’inserimento manuale – e spesso ancora cartaceo – dei dati dei dipendenti.

Le piattaforme digitali semplificano al massimo il processo di sottoscrizione e offrono una gestione più snella della polizza, dando ai dipendenti la possibilità di accedere facilmente e in autonomia ai servizi e alle proprie informazioni personali. Grazie a soluzioni come la firma digitale e l’autenticazione tramite OTP, l’intero processo diventa più rapido, sicuro per la privacy e user-friendly.

Quando si valuta un’assicurazione salute aziendale, è importante considerare che optare per un’assicurazione digitale accelera i tempi, semplifica la gestione e migliora l’esperienza complessiva dei dipendenti.

Sicurezza dei dati nelle assicurazioni digitali

Con la crescente digitalizzazione del settore assicurativo, la protezione dei dati personali è fondamentale. Le compagnie devono garantire trasparenza e sicurezza per i dati sensibili, che includono le informazioni personali e la storia clinica, rispettando normative come il GDPR e investendo in tecnologie avanzate per la protezione dei dati.

La trasparenza è altrettanto importante: gli assicurati devono sapere chiaramente cosa acquistano e come vengono protetti i loro dati, anche per chi ha poca dimestichezza con la tecnologia. Una comunicazione chiara rafforza la fiducia tra assicurato e assicuratore, e la digitalizzazione facilita il processo.

Futuro delle assicurazioni: AI e innovazione nelle assicurazioni

L’intelligenza artificiale sta rivoluzionando il settore delle assicurazioni, migliorando l’efficienza operativa e la qualità del servizio. Le compagnie già sfruttano l’AI per analizzare i dati, creare offerte su misura e automatizzare la gestione dei sinistri, riducendo costi e tempi di elaborazione.

In futuro, l’intelligenza artificiale non solo ottimizzerà le operazioni interne, ma porterà le compagnie a essere sempre più integrate nella vita quotidiana dei cittadini, grazie anche alla collaborazione con altre aziende per offrire soluzioni integrate e coprire rischi in modo personalizzato.

Nonostante i vantaggi, l’adozione dell’AI presenta sfide etiche e di sicurezza, e regolamentazioni come l’AI Act dell’Unione Europea sono necessarie per un uso responsabile.

Le compagnie che sapranno integrare efficacemente l’AI e le tecnologie digitali, garantendo allo stesso tempo la sicurezza dei dati e la trasparenza nella comunicazione, saranno leader nel fornire servizi di alta qualità.

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